С 2022 года ужесточаются требования к банковским операциям

С 2022 года ужесточаются требования к банковским операциям

По российской традиции, под самый новый год, подписываются значимые и, как правило, малооптимистичные для бизнеса законы. Президент РФ подписал Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ, который вносит изменения в закон о банках и банковской деятельности № 395-1 и закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем № 115-ФЗ.

Новые требования к банковским операциям организаций и ИП утверждены Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ и найдут отражение в реализации Центробанком Онлайн сервиса «Знай своего клиента».

Общероссийский информационный онлайн-сервис «Знай своего клиента» находится в ведении Центробанка. Банки будут обязаны сообщать в ЦБ наименование, ФИО, ИНН каждого из своих клиентов и присваивать свой уровень риска.

Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ вступит в силу с 1 марта 2022 года. И с этого момента на основании данных онлайн сервиса «Знай своего клиента», банкам разрешено блокировать операции своих клиентов и «замораживать» их счета.

С 1 января 2022 года банки должны будут распределить всех своих клиентов– юридических и физических лиц – по группам риска.

Каждому присвоят одну из трех групп риска совершения подозрительных операций:

  • низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
  • средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
  • высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Чем грозить уровень риска

Организациям и ИП, по которым банк не заметит никаких подозрительных операций, будет присвоена низкая степень риска. Таким организациям и ИП ничего нового не угрожает.

Под подозрительными операциями понимаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

А, компаниям и ИП, который получат средний и высокий уровень риска в проведении операций банк может отказать. Более того, банки смогут отказывать в заключении договора банковского обслуживания или расторгнуть уже действующий.

Если компания получит среднюю степень риска, это означает, что банк, определенные операции относит к выводу денежных средств в теневой сектор экономики. Компания работает с повышенными рисками.

Высокую степень риска присвоят организациям и ИП, которые:

  • не ведут реальной хозяйственной деятельности,
  • зарегистрированы на подставных физлиц,
  • контролируются третьими лицами,
  • выводят денежные средства в теневой сектор экономики.

Компания с высоким уровнем риска может получить от банка отказ:

  • На проведении операции по списанию денег, перевод, в том числе по СБП.
  • На снятие остатка денежных средств на счете при расторжении договора.
  • На использование электронного средства платежа.
  • Зачисление на счет наличных.

Компании с высоким уровнем риска будут исключать из ЕГРЮЛ с октября 2022 года.

С банковского счета компании с высокой оценкой риска разрешено без ограничений:

  • Заплатить в бюджет налоги, таможенные платежи и страховые взносы.
  • Выплатить зарплату работникам, начисленную до получения «высокого риска». При условии, что размер выплат работникам, равен ФОТ за предыдущий месяц.
  • Выплатить работникам компенсации и алименты.
  • Оплатить банковские услуги.
  • Снять 30 000 рублей в месяц со счета ИП «на жизнь» ИП и его семьи.
  • Списать деньги на оплату банкротства.
  • Списать деньги на проведение ликвидации, и выплаты кредиторам.
  • Списание денежные средства на погашение сумм, заявленных по исполнительным документам.

Как изменить уровень риска

Информацию о клиентах с низкой группой риска  ЦБ будет не реже одного раза в 3 года, в случае возникновения подозрений в течение 7 рабочих дней.

Информация о клиентах со средней и высокой группой риска ЦБ будет обновлять не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в течение 7 рабочих дней.

Если компании будет присвоен высоки риски одновременно и банком, и ЦБ, обслуживающий банк не вправе изменить этот уровень. Этот риск можно опротестовать в комиссии или в суде.

Если по итогам комиссии или решению суда уровень риска не будет понижен, компанию или ИП исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Исключение из ЕГРЮЛ начнет действовать с 1 октября 2022 года.


Читать оригинал

Автор: Proff